金融支持河南乡村民宿发展研究(3)

4.2 针对农户及企业层面困境的对策

4.2.1 培养乡村民宿金融人才

2019年5月中原民宿学院成功组建，同年11月河南新县大别山民宿学院成立。通过常态化的人才培养机制，积极探索新时代民宿发展的新思路、新路径、新模式的同时，也要积极的培养民宿金融相关人才。第一，提升民宿经营者的财务管理、分析预测能力，从而提高民宿内部的财务管理能力，也提升了其对众筹融资风险的认知；第二，对民宿普通员工进行基本金融理论知识的讲授，提升其实际操作能力，对管理层应培训其金融业务的沟通能力，学习民宿众筹融资层面知识的平台。

4.2.2 拓宽融资渠道

第一，加大财政扶持力度。河南省民宿资源丰富的区域大都是国家集中连片特困地区。加大财政支持主要用于创建和培育民宿特色乡镇、民宿示范点，实现现有服务体系的完善。第二，继续扩大招商引资。截至2019年4月，通过“全国民宿大咖走进河南”系列活动已经签约的项目是44个，已经落实的金额将近50亿元，带动的乡村至少有200个。第三，尝试打造民宿企业挂牌及融资等生态经济专业交易平台，支持民宿企业在该平台上挂牌、展示、路演一级股权融资、托管、转让，为民宿业开辟一个资本金融渠道。最后，鼓励投融资方式的创新性发展，号召那些具有干劲、闯劲和实践经验的人身先士卒，赋予民宿经济更多的内在驱动力。

4.2.3 丰富信贷抵押物

首先，可以尝试将农村信贷抵押物的范围扩大，譬如农机具、农畜牲口，存款，贵金属和理财产品等都可以成为农村信贷抵押物。其次，民宿经营者在向银行申请贷款时，银行可以允许民宿经营者将自己的预期收益借助金融机构的评估作为抵押物。最后，地方政府可以将其拥有的财产做抵押将抵押申请贷款放给民宿经营者，这些财产不仅可以是该地的土地、办公用房等多类资产，而且也可以是与旅游业相关的资源、设施等[1]。

4.3 针对金融机构层面困境的对策

4.3.1 提高金融机构的参与度

首先，金融机构的工作人员可以走进民宿发展地，围绕服务农村经营主体“最后一公里”，为其提供“上门服务”，给他们讲政策、解疑惑。其次，主动介入到民宿项目发展计划的制定、执行等环节中，促进旅游信贷业务与风险控制活动的融合，基于民宿企业的偿债和内在发展潜力，走出“金融+民宿”的特色化发展模式[10]。通过参与将银行的风险评审工作适当前移，以便全面掌握借款户的资金运营能力和发展现状，从实践角度出发，促进银行风险评审模式实用性的提升，以期更有效地将金融风险遏制在摇篮中。

4.3.2 开展针对性强的信贷业务

首先，针对可行性强的旅游项目，金融机构可以争取上级更大的授权授信额度，在贷款计划安排中适当增加对相关旅游企业的信贷权限和额度，审批贷款时优先考虑旅游企业的融资所需。其次，各银行金融机构应立足于实际，在对旅游产业发展特点有着一定了解的情况下，允许有信用、有市场、有效益的民宿企业以客房及其他具体业务固定收益以及经营权作为抵押对象。另外，针对民宿初期开发建设投资规模大、资金需求大的特点，各银行业机构可以加强合作，通过银行团贷的模式给予支持。最后，农村信用社，县级农商行金融机构等可以不断的优化现有的商户联保贷款的基础上，可以开设更有针对性的信贷业务，譬如，额度循环、随借随还；简化担保，上门办理；线上放款、线上还款；此外，还可以进一步地降低贷款门槛，简化贷款流程、增加贷款额度、实施免息或降低贷款，延长贷款周期等。

[1]刘春香.河南民宿发展之“三问”[EB/OL].[2019-04-10].

[2]瞿 伟,应群颖,吴永龙,等.杭州皋亭山发展民宿旅游项目的可行性研究[J].现代城市,2011,6(3):25～27.

[3]龙江智,冯 凌.我国乡村旅游投融资困境与对策[J].中国市场,2017(16):325～326，328.

[4]夏建邦,田禾壮.金融支农需要助力内生动能[J].金融博览,2020(4):61.

[5]梁吉云,黄小丹,谢和成.乡村民宿与旅游产业融合发展探究[J].合作经济与科技,2020(2):40～41.

[6]肖 艳,唐建兵,马海燕.乡村振兴背景下的成都乡村民宿业提升[J].成都大学学报(社会科学版),2019(6):21～26.

[7]米兰佳.“六深化六破解”助推民宿产业化发展[J].先锋,2019(12):59～60.

[8]邱 慧.乡村振兴视角下乡村民宿发展对策研究[J].佳木斯职业学院学报,2019(12):274，277.

文章来源：《河南建材》 网址: http://www.hnjczz.cn/qikandaodu/2021/0107/615.html